Det går att få billån trots betalningsanmärkning, men det kräver att du ansöker om ett lån utan säkerhet, ett privatlån. Dessa har oftast högre ränta, lägre beviljade belopp och hårdare krav än vanliga billån. Här går vi igenom hur det fungerar, vilka krav som ställs och hur du ökar chanserna att bli godkänd.
| Position | Långivare | Godkänner betalningsanmärkningar | Lånebelopp | Ränta | Löptid | Ålderskrav | Inkomstkrav | Ansökan |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Sambla | Ja | 5 000 - 800 000 kr | 4,50 - 21,99 % | 1 - 20 år | 18 år | 100 800 kr/år | Ansök nu |
| 2 | Enklare | Ja | 5 000 - 800 000 kr | 4,50 - 22,00 % | 1 - 20 år | 18 år | 120 000 kr/år | Ansök nu |
| 3 | Lendo | Ja | 10 000 - 800 000 kr | 4,95 - 22,00 % | 1 - 15 år | 18 år | 110 000 kr/år | Ansök nu |
| 4 | Advisa | Ja | 5 000 - 800 000 kr | 4,50 - 21,99 % | 1 - 20 år | 18 år | 100 800 kr/år | Ansök nu |
| 5 | Mymoney | Ja | 5 000 - 800 000 kr | 4,50 - 21,99 % | 1 - 20 år | 18 år | 100 800 kr/år | Ansök nu |
| 6 | Re:member | Ja | 10 000 - 500 000 kr | 6,17 - 17,92 % | 1 - 15 år | 18 år | 160 000 kr/år | Ansök nu |
| 7 | Banky | Ja | 15 000 - 150 000 kr | 21,95 % | 1 - 10 år | 18 år | 120 000 kr/år | Ansök nu |
| 8 | Brixo | Ja | 10 000 - 150 000 kr | 21,95 % | 3 - 8 år | 21 år | 200 000 kr/år | Ansök nu |
| 9 | Thorn | Ja | 10 000 - 150 000 kr | 12,00 - 21,60 % | 1 - 10 år | 24 år | Deklarerad inkomst | Ansök nu |
Stapeldiagram över räntespannen
Jämför räntorna enkelt genom stapeldiagrammen nedan och klicka på för att byta mellan nominell ränta, effektiv ränta och snittränta.
Hur får man billån trots betalningsanmärkning?
Det är fullt möjligt att få ett billån trots betalningsanmärkning, men du behöver förbättra din kreditprofil eller minska långivarens risk. Här är fyra effektiva sätt:
1. Använd en låneförmedlare
Låneförmedlare som Sambla och Enklare skickar din ansökan till upp till 40 st långivare och flera av dem godkänner betalningsanmärkningar. Du får högre chans till godkännande med bara en kreditupplysning.
2. Håll lånebeloppet lågt
Ju mindre du lånar, desto större chans att bli beviljad. Ansöker du om exempelvis 100 000 kr istället för 200 000 kr minskar risken för långivaren. Hos Lendo kan du låna från 10 000 kr, vilket passar bra om du vill testa med ett mindre belopp först.
3. Ansök med en medsökande
En medsökande med stabil inkomst och inga anmärkningar ökar godkännandet och kan även ge dig lägre ränta. Det visar att återbetalningsförmågan är god trots din anmärkning.
4. Undvik nya betalningsanmärkningar
Anmärkningar ligger kvar i tre år. Vänta gärna om din anmärkning är nära att försvinna och undvik nya genom att betala räkningar i tid och inte ta nya krediter. Färre och äldre anmärkningar ökar chanserna markant till att bli beviljad ett billån.
Vad krävs för att få billån med betalningsanmärkning?
För att bli beviljad ett billån trots betalningsanmärkning måste du uppfylla vissa grundläggande krav. Dessa varierar mellan olika långivare men omfattar ofta:
- **Ålder:**Minst 18 år. Vissa aktörer som Thorn har högre krav där måste du vara minst 24 år.
- Inkomst: Fast inkomst från arbete eller pension. Sambla kräver t.ex. en årsinkomst på minst 100 800 kr/år.
- **Rätt typ av billån:**Du kan inte bli beviljad ett billån med säkerhet när du har anmärkningar. Däremot behöver du ansöka om ett privatlån som ofta kallas för billån utan kontantinsats eftersom du kan låna till hela bilköpet.
- **Folkbokföring i Sverige:**Du måste vara skriven i Sverige.
- **Inga aktiva skulder hos Kronofogden:**Långivare godkänner sällan pågående ärenden.
- **Ekonomisk stabilitet:**Inga nya betalningsanmärkningar de senaste 6 månaderna.
Vad kostar ett billån trots betalningsanmärkning?
Kostnaden för ett billån med betalningsanmärkning varierar kraftigt beroende på ränta, löptid och långivare. För ett lån på 200 000 kr kan månadskostnaden ligga mellan cirka 2 950 kr och 6 700 kr och den totala kostnaden skilja sig med över 100 000 kr mellan olika aktörer. Jämför alltid effektiv ränta för att se den verkliga lånekostnaden.
I tabellen nedan kan du jämföra kostnaden hos populära långivare som godkänner betalningsanmärkningar.
| Långivare | Lånebelopp | Löptid | Effektiv ränta | Ungefärlig månadskostnad ↕ | Total kostnad |
|---|---|---|---|---|---|
| Sambla | 200 000 kr | 10,5 år | 19,03 % | 3 678 kr | 463 462 kr |
| Enklare | 200 000 kr | 10,5 år | 13,25 % | 2 947 kr | 371 331 kr |
| Lendo | 200 000 kr | 8 år | 19,35 % | 4 109 kr | 394 494 kr |
| Advisa | 200 000 kr | 10,5 år | 19,03 % | 3 678 kr | 463 462 kr |
| Mymoney | 200 000 kr | 10,5 år | 19,03 % | 3 678 kr | 463 462 kr |
| Banky | 200 000 kr | 5,5 år | 33,88 % | 6 715 kr | 443 203 kr |
| Brixo | 200 000 kr | 5,5 år | 24,30 % | 5 520 kr | 364 316 kr |
| Thorn | 200 000 kr | 5,5 år | 27,00 % | 5 846 kr | 385 805 kr |
Billån kalkylator
Använd vår kalkylator för billån nedan och räkna på ditt billån trots anmärkning.
Annuitetslån är vanligast och innebär samma månadsbelopp under hela lånetiden.
Rak amortering är mindre vanligt och innebär högre månadsbelopp i början som sedan minskar över tid.
Kan man få billån med bilen som säkerhet med betalningsanmärkning?
Nej, det är mycket ovanligt att få ett billån med bilen som säkerhet om du har en betalningsanmärkning. De flesta banker och kreditbolag som erbjuder billån med säkerhet ställer höga krav på kreditvärdighet. Istället får du som regel ansöka om ett lån utan säkerhet, alltså ett privatlån för att finansiera bilköpet om du har en anmärkning.
Eftersom lånet då inte är kopplat till bilen påverkas räntan ofta negativt, vilket leder till högre månadskostnader. På grund av detta försöker många ändå skaffa billån med säkerhet trots anmärkning. Om du vill testa ansöka bör du tänka på följande.
- Använda en medsökande med god ekonomi
- Ha stabil inkomst och låg skuldsättning
- Undvika pågående skulder hos Kronofogden
- Välja en lägre lånesumma
Finns det bilhandlare som accepterar betalningsanmärkningar?
Ja, vissa bilhandlare samarbetar med låneförmedlare för att kunna hjälpa kunder med betalningsanmärkningar att genomföra bilköp. Eftersom ett traditionellt billån med bilen som säkerhet är svårt att få vid anmärkning, erbjuder bilhandlarna i stället finansiering via privatlån utan säkerhet.
Ett vanligt alternativ är Mymoney som ofta används av bilhandlare i dessa situationer. Genom Mymoney kan du låna mellan 5 000 - 800 000 kr med en löptid på upp till 1 - 20 år och en effektiv ränta på [effektiv_ranta lan=“mymoney”] beroende på kreditvärdighet.
Så här brukar det gå till:
- Du hittar en bil hos en bilhandlare men blir nekad ett traditionellt billån.
- Bilhandlaren föreslår att du i stället ansöker om ett privatlån genom en aktör som Mymoney.
- Lånet är utan säkerhet men kan användas för att finansiera bilköpet.
- Om du beviljas lånet kan du fullfölja köpet direkt, trots din betalningsanmärkning.
Det här upplägget används ofta för begagnade bilar och vid affärer där bilhandlaren är mån om att inte tappa kunden, särskilt om det handlar om en mindre kredit.
Vad bör man tänka på innan man tar ett billån med anmärkning?
Att ta ett billån med betalningsanmärkning innebär högre räntor och striktare villkor. Därför är det viktigt att vara extra noggrann innan du accepterar ett lån. Här är det du bör tänka på:
- Jämför den effektiva räntan: Det är inte bara den nominella räntan som spelar roll, jämför alltid den effektiva räntan som även inkluderar avgifter. Små avgifter kan göra lånet dyrare än du tror.
- **Billån utan säkerhet innebär risk för negativt kapital:**Utan bilen som säkerhet kan lånet överstiga bilens värde över tid. Det innebär att du kan bli skyldig pengar även efter att bilen är såld eller skrotad.
- Jämför via låneförmedlare: Använd en låneförmedlare för att öka dina chanser. Du kan då jämföra flera långivare med en enda kreditupplysning, något som är extra viktigt om du har svag kreditvärdighet.
- Undvik att stressa fram ett beslut: En hög månadskostnad kan bli svår att hantera på längre sikt. Gör en realistisk budget innan du accepterar något erbjudande.
- Undersök när anmärkningen försvinner: Anmärkningar ligger kvar i 3 år. Om det är nära att din anmärkning försvinner kan det löna sig att vänta och få bättre villkor.
Kan man få billån med skulder hos Kronofogden?
Nej, det är i princip omöjligt att bli beviljad ett billån om du har en aktiv skuld hos Kronofogden. De flesta långivare kräver att du inte har några pågående skulder eller ärenden hos Kronofogden sedan 6 månader tillbaka. Om du har en skuld som nyligen betalas av kan vissa långivare ändå överväga din ansökan, men det är ovanligt.
För att kunna ansöka om ett billån bör du:
- Ha betalat av skulden hos Kronofogden sedan 6 månader
- Sakna aktuella betalningsförelägganden
- Visa en stabil återbetalningsförmåga
- Vänta tills anmärkningen försvunnit (vanligtvis efter 3 år)
Om du fortfarande har en skuld hos Kronofogden är det bättre att först fokusera på att lösa den. Du kan därefter använda exempelvis Sambla eller Advisa för att jämföra långivare som är öppna för tidigare betalningsanmärkningar, men först när ärendet är avslutat.
Vanliga frågor om billån med anmärkning
Hur stort billån kan man få med betalningsanmärkning?
Det beror på din inkomst, ekonomiska situation och om du har en medsökande. Vissa låneförmedlare som Sambla, Enklare och Advisa erbjuder lån upp till 800 000 kr, men med betalningsanmärkningar är det vanligare att bli beviljad belopp runt 100 000 - 200 000 kr.
Kan man köpa bil från privatperson med anmärkning?
Ja, om du beviljas ett privatlån utan säkerhet kan du använda pengarna till att köpa en bil från en privatperson.
Hur hög ränta har billån med anmärkning?
Räntan för billån med anmärkning är mellan 4,50 % - 21,99 % och i snitt är den mellan 10 - 15 %.
Kan man leasa bil med anmärkning?
Nej, det är mycket svårare att bli godkänd för leasing om du har betalningsanmärkningar. De flesta leasingbolag har hårdare krav än långivare och nekar alla ansökande med anmärkningar.
Hur länge ligger en betalningsanmärkning kvar?
En betalningsanmärkning för privatpersoner ligger kvar i 3 år från det att skulden registrerades. Efter det försvinner den automatiskt från kreditupplysningsregister.