Ja, du kan flytta ett billån genom att ta ett nytt lån hos en annan bank och använda det för att lösa det gamla. Det kallas refinansiering. Du ansöker om ett nytt billån utan säkerhet, jämför räntor och betalar av det gamla lånet med det nya.
Hur flyttar man ett billån?
Att flytta ett billån innebär inte att det ursprungliga lånet förs över till en annan bank. Istället handlar det om att ta ett nytt lån hos en annan långivare för att lösa det gamla lånet. När det nya lånet betalas ut, använder du det för att återbetala hela det gamla billånet.
Det är viktigt att förstå skillnaden mellan:
- Billån med säkerhet: Där bilen står som säkerhet. Räntan är oftast lägre (vanligtvis 4,50 - 21,99 %), men lånet är låst till bilen.
- **Privatlån (billån utan säkerhet):**Används oftast när du flyttar billånet. Räntan är högre (vanligtvis 9,87 %), men du får mer flexibilitet.
I praktiken blir alltså ett flyttat billån ett privatlån, eftersom du inte kan flytta säkerheten till en ny bank. Vill du flytta lånet men behålla bilen, behöver du ansöka om ett nytt lån utan säkerhet.
Nedan går vi igenom med 4 steg hur du flyttar ditt billån.
1. Hitta en ny bank
Första steget i att flytta ett billån är att hitta en bank eller långivare med bättre villkor än din nuvarande. Det kan handla om:
- Lägre effektiv ränta
- Längre eller kortare löptid
- Möjlighet att låna utan säkerhet
Ett smart sätt att jämföra alternativ är att använda en låneförmedlare som exempelvis Sambla, Enklare eller Lendo. Dessa kan jämföra upp till 40 banker med en enda ansökan, vilket ger bättre chanser till en låg ränta.
Sambla erbjuder till exempel lån mellan 5 000 - 800 000 kr med räntor från 4,50 % upp till 21,99 % och löptider på 1 - 20 år.
När du jämför banker bör du fokusera på effektiv ränta eftersom den inkluderar alla avgifter.
2. Ansök om ett nytt billån
När du flyttar ett billån handlar det inte om att “öppna upp” det gamla lånet och ändra villkor, utan att du tar ett helt nytt lån för att lösa det gamla. Så här går det till:
- Du väljer en ny långivare eller låneförmedlare
- Du ansöker om ett lån som täcker det kvarvarande beloppet på det gamla lånet
- En kreditprövning görs, och om du blir godkänd får du pengarna utbetalda
- Därefter använder du beloppet för att lösa det gamla lånet
Många använder låneförmedlare som Sambla eller Advisa för att jämföra upp till 40 st banker med ett enda klick. Det gör det enklare att hitta lägre ränta, kortare löptid eller bättre villkor.
3. Få pengarna utbetalda och lös gamla lånet
När ditt nya lån blivit beviljat sker utbetalning vanligtvis inom 1 - 5 bankdagar. Så fort pengarna når ditt konto använder du dem direkt till att lösa det gamla billånet.
Har ditt tidigare lån varit kopplat till bilen som säkerhet, måste du även avsluta eventuella pantsättningar hos Transportstyrelsen. Din nya långivare kommer inte ta bilen som säkerhet, istället blir det ett privatlån (utan säkerhet), vilket innebär:
- Du äger bilen fullt ut efter att gamla lånet lösts
- Det nya lånet har ofta något högre ränta än traditionellt billån med säkerhet
- Du har större flexibilitet att sälja bilen i framtiden
Att lösa ett gammalt billån kräver inga speciella åtgärder från den gamla banken, men tänk på att eventuella avgifter kan tillkomma (exempelvis ränteskillnadsersättning om du hade bunden ränta).
Kan man behålla bilen som säkerhet vid flytt?
Nej, i de allra flesta fall kan du inte behålla bilen som säkerhet för billån när du flyttar det. Anledningen är att säkerheten (bilen) är juridiskt bunden till den ursprungliga banken genom ett så kallat ägarförbehåll eller pantsättning hos Transportstyrelsen.
När du tar ett nytt lån för att lösa det gamla:
- Det nya lånet blir ett blancolån (privatlån), alltså utan säkerhet.
- Du ägs bilen fullt ut efter att du löst det gamla billånet.
- Den nya långivaren har inte rätt att ta bilen om du inte betalar.
Vill du fortsätta ha bilen som säkerhet krävs att den nya banken erbjuder billån med säkerhet, vilket är ovanligt i samband med flytt av lån. Det innebär att flytt av billån nästan alltid görs som ett privatlån utan säkerhet.
Vad kostar det att flytta billån?
Vad det kostar att flytta ett bill varierar. I vissa fall är det helt kostnadsfritt, särskilt om du har rörlig ränta, men det kan också innebära avgifter. Har du ett lån med bunden ränta kan banken kräva ersättning för ränteskillnaden. Det tillkommer ofta en ny uppläggningsavgift och i vissa fall även andra kostnader beroende på långivaren.
Vanliga kostnader som kan tillkomma vid flytt av billån.
- Ränteskillnadsersättning om du löser ett lån med bunden ränta
- Uppläggningsavgift som vanligtvis är mellan 0 - 588 kr
- Aviavgift som ofta är mellan 0 - 60 kr per månad
När lönar det sig att flytta billån?
Det kan vara fördelaktigt att flytta ett billån om du kan sänka din månadskostnad, förbättra villkoren eller vill bli av med bilen som säkerhet. Särskilt vid rörlig ränta, höga avgifter eller om du hittat ett bättre låneerbjudande, kan en flytt vara lönsam.
Vanliga tillfällen när det lönar sig:
- När det nya lånet har lägre effektiv ränta
- Om du kan lösa nuvarande lån utan ränteskillnadsersättning
- När du vill kombinera flera lån till ett
- Om du har privatlån med sämre villkor
- Vid byte från säkerställt lån till lån utan säkerhet
Kalkylator för flytt av billån
Räkna ut hur mycket du sparar genom att flytta ditt billån till en annan bank med bättre ränta.
Vart kan jag flytta billånet?
Det finns flera sätt att flytta ett billån beroende på din situation. Ofta handlar det om att ta ett nytt lån för att lösa det gamla lånet antingen hos en ny bank, till en ny bil, eller genom att baka in det i ditt bolån. Här är de vanligaste alternativen:
Kan man flytta ett billån till en ny bank?
Ja, det vanligaste sättet att flytta billånet är genom att ansöka om ett nytt billån utan handpenning hos en ny bank via en låneförmedlare, t.ex. Sambla, Enklare eller Advisa. Du jämför då upp till 40 st banker samtidigt och kan få en bättre ränta än hos din nuvarande långivare.
Kan man flytta ett billån till en ny bil?
Nej, du kan inte flytta ett billån med säkerhet direkt till en ny bil, eftersom lånet är knutet till fordonet. Men du kan sälja din gamla bil, lösa det gamla lånet och ta ett nytt billån för den nya bilen.
Kan man flytta ett billån till en ny ägare?
Ja, vissa banker tillåter att ett befintligt billån tas över av en ny ägare, men det kräver alltid en ny kreditprövning och godkännande från långivaren. Det är vanligast vid försäljning mellan privatpersoner där lånet ligger kvar tills köparen tar över.
Kan man flytta billånet till bolånet?
Ja, har du utrymme i bostadens värde kan du baka in bilånet i ditt bolån. Eftersom bolån har låg ränta (ofta 2 - 4 %) blir detta i många fall det billigaste alternativet. Tänk på att amorteringskraven kan skärpas om du passerar 50 % eller 70 % belåningsgrad.
Vad krävs för att få byta billån?
För att kunna byta eller flytta ett billån behöver du bli godkänd för ett nytt lån hos en annan långivare. Det handlar inte om att överföra lånet, utan att teckna ett nytt lån för att lösa det gamla. Kraven skiljer sig något beroende på långivare, men här är de vanligaste minimikraven du behöver uppfylla:
- Ålder: Minst 18 år, ibland upp till 24 år beroende på långivare.
- **Inkomst:**Ofta minst 100 000 - 160 000 kr per år. Exempelvis kräver Sambla en årsinkomst på 100 800 kr/år medan - kräver -.
- Kreditvärdighet: Inga aktiva skulder hos Kronofogden. Betalningsanmärkningar accepteras ibland hos vissa långivare.
- Folkbokföring: Du måste vara folkbokförd i Sverige.
- Medsökande: Ökar dina chanser att bli beviljad om du inte själv når upp till kraven.
- **Anställningsform:**Fast inkomst från arbete, pension eller motsvarande krävs nästan alltid.
Vissa långivare är mer flexibla än andra, så det kan vara klokt att jämföra flera banker via en låneförmedlare för att öka dina chanser.
Vanliga frågor om att flytta billån
Hur lång tid tar det att flytta ett billån?
Det tar vanligtvis mellan 1 - 5 bankdagar från det att du blivit godkänd och signerat låneavtalet tills pengarna betalas ut. Det beror på vilken långivare du väljer och hur snabbt du själv agerar.
Kan man flytta billån med betalningsanmärkning?
Ja, det är möjligt att flytta billån med anmärkning men svårare. Du behöver ofta ansöka via en låneförmedlare som samarbetar med banker som accepterar betalningsanmärkningar. Har du fått en betalningsanmärkning sedan du skaffade billånet är det ofta inte lönsamt att flytta det till en ny bank. Det beror på att du troligtvis kommer få en högre ränta hos den nya banken för att din kreditvärdighet har blivit sämre.
Måste man sälja bilen för att kunna flytta lånet?
Inte nödvändigtvis. Har du ett billån utan säkerhet kan du flytta det direkt genom att ta ett nytt privatlån. Om bilen är säkerhet för lånet krävs att du löser det först.